Страхование профессиональной ответственности

Страховая деятельность имеет множество различных направлений. Сравнительно недавно на отечественном рынке данных услуг появился новый вид – страхование профессиональной ответственности. На сегодняшний день при составлении подобных договоров могут еще возникать трудности общего организационного характера. В первую очередь это связано с  недостаточной приспособленностью существующей законодательной базы к определению и признанию ситуаций, подпадающих под определение страховых рисков по данному виду страхования. Кроме того, отсутствует статистическая база по искам и претензиям к представителям определенных профессий, что усложняет для страховой компании  расчет коэффициента по рискам. 
Но, несмотря на это, страхование профессиональной ответственности постепенно получает всё большое распространение, так как дает реальную возможность минимизировать убытки  по  судебным искам претензиям клиентов.
Итак, рассмотрим кто же может быть заинтересован в заключении подобного страхового договора. В данном случае страхованию подлежит ответственность лиц, деятельность которых не может быть застрахована в рамках предприятия или организации, т.е. занимающихся индивидуальной профессиональной деятельностью. Это могут быть адвокаты  и нотариусы, практикующие врачи, архитекторы и т.д.
Объекты страхования профессиональной ответственности
Объектом страхования здесь выступает ущерб, который может быть нанесен третьему лицу, являющимся потребителем оказываемых  профессиональных услуг страхователя. При этом главный критерий, который ложится в основу положительного решения  страховой компании о составлении договора, - это профессионализм и высокая квалификация страхователя. Подтверждением этого служат дипломы, лицензии, сертификаты и прочие документы международного стандарта.
Основанием для наступления страхового случая служит подача судебного иска или предъявление претензии  страхователю.
Виды ущерба могут различаться в зависимости от рода профессиональной деятельности страхователя – это может быть финансовый или материальный ущерб, а так же вред причиненный здоровью. Ущерб, связанный со здоровьем, относится к представителям таких специальностей как доктора, фармацевты и т.д. Риски финансового ущерба характерны для брокеров, аудиторов или риэлторов, а материальный ущерб может быть связан с деятельностью конструкторов, архитекторов и т.д.
При этом расчетная ставка  вознаграждения страховой компании во многом зависит от специфики профессиональной деятельности страхователя и риска неудовлетворительной его работы. Так например, результат деятельности адвоката или врача не всегда может зависеть от  их профессионализма, так как несмотря на квалификацию врача далеко не все болезни можно вылечить, а адвокат также далеко не всегда может выиграть дело в суде по вполне объективным причинам. Зато результат работы таких специалистов как архитектор или конструктор напрямую зависит только от их профессионализма – например, срок службы возведенного дома будет зависеть в первую очередь от  качества проекта.
Как правило, страховой договор составляется на период равный одному календарному году, либо на период действия лицензии, разрешающей страхователю ведение индивидуальной профессиональной деятельности, а так же есть возможность  его заключения на период выполнения  конкретного заказа или сделки.